先日、依頼をお断りました。
内容を簡潔にまとめると、
（ちなみに私は住宅FP）、
・もう家を買っている
・家計が苦しい
・ローンを組んだばかり
（借り換えメリットはなさそう）
・食費や生活費などにやりくりを相談したい
・保険の相談は不要
という感じでした。
具体的なメリットを提示できる場合を除き
ホームページ上でも住宅購入予定者
以外の相談はやっていませんと
明示しているのでそれに沿って、
お断りさせていただきました。
実際相談者のニーズを聞いた結果、
他のFPさんの方がきっといい提案を
してくれると思ったというのも事実です。
電話の流れで誰か紹介してくれませんか？
ということになってのですが、
なんとなく知っている人はいるものの
そのFPさんがどういうビジネスモデルで
やっているかは分からないので、
トラブルを避けるためインターネットで
ニーズに沿ったFPを検索してみると
いいですよとお伝えしました。
が、しかし・・・
検索してみると・・いない
保険！保険！保険！FP試験！FP協会・・
という感じで確かにこれでは、
相談するところがパッと出てこない。
確かに独立系ではうちがまあまあ
上位に出てきていて、
いくつかの他の独立系の方も、
資産運用系や不動産系な感じで
相談は躊躇するだろうな・・
という感じでした。
なるほど、こういう王道なFP相談って
意外とできるところがないんだな
と思ったわけです。
よくよく考えてみればすぐに何故だか
分かりますよね。
そう、この分野で収益を上げるのは
難しいからでしょう。
・食費や生活費などにやりくりを相談したい
・保険の相談は不要
というニーズに対応してくれるFP事務所は
ネット上で簡単に見つけられませんでした。
最適な相談者はだれ？
今回の場合は、
有料でライフプランニング作成を
やってくれるFPさんがまずベストですよね。
ライフプランニング以外にフィーがない
と勘定すると、
ライフプランニング作成料3万円
くらいのところに相談した方が
なんだかいい結果になりそうな感じがします。
それかそうではない場合は、
無料相談の保険屋さんでもいいように
思いました。
なんだかんだ言って保険の見直し余地は
あるケースが多く、
無料でライフプランまで作ってもらって
そこで終わってもいいし、
有効な家計の見直しとして保険の見直しを
実行することがいい結果になるかも
しれないと思ったからです。
しかし保険屋さんもいろいろいるので、
お客様立場に立ってやっている人もいれば
そうでもない人もいるし、
そこをご自身で判別するのは難しいですよね、
具体的に紹介できる人を思いつきません。
うーん、そうなるとやはり独立系で
ライフプランを数万でやっている人が
いいですよというのが最適解だったの
かもしれません。
こういう相談はいくらで成り立つのか？
個人的に気になったのが、
こういうざっくりな王道的な家計相談って
ビジネスとして成り立つのか？
ということです。
私が真っ先に思いついたのは、
書籍やテレビ出演されている有名なFPさんで
その方のサイトで見てみると、
初回相談2時間目安で25,000円程度でした。
あ、なるほどやっぱり3万円くらいで
初回相談から有料なのがミソですよね
と思ったわけです。
こういった相談はきっとFPの方なら
たくさん相談を受けたことがあるはずですが、
収益に悩まれる方がきっと多いと思います。
その一つの答えとしてあるのは
初回から有料、3万円程度
ということみたいです。
もし依頼を受けるとしたらこれは
大きなベンチマークになりますね。
自分の得意分野に資源を集中させるのか
幅広く業務に対応していいくのか
FPはその選択肢が広いだけに、
自分がどうするかを事前に決めて
おいたほうがいいなと改めて
思ったわけでした。
